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对于过去的银行来说，大量一线的物理网点是最主要最集中的获客渠道和营销场所，即使现在受到互联网金融冲击其优势下滑，但在积累优质客户资源方面仍具有优势。

类似地，关于中国的体制改革与经济发展，在以往30年里，经济学家们表现出两类几乎相反的立场。我们从斯密的生活经历可以推测，他坚持这样的文字风格，是因为他相信，只有创造了先定和谐秩序的神，才可能提出普遍主义命题。

笔者认为，这才是作为一种基于统计关系的理性化解释的技术分析的实质。笔者试图描述精神生活这一维度的幸福增加方向的涵义，在极大方向那里，就是完全自足的状态。来自这些方面的幸福感由特定的一套神经元网络加以汇总，这些集结了的信号之间常存在冲突，反映在我们的意识里，称为情感冲突，反映在我们的词语里，是诸如爱恨交加、悲喜交加和苦涩的甜蜜这样的复杂感受。此处有限套利条件，十分接近完全无套利条件。这里，实验市场达到均衡时，这一均衡由预先界定的时段内保持无交易的状态定义，实验市场已经实现的效率与理论均衡的效率(即由供求曲线交点决定的供给者剩余和需求者剩余之和)的比率，通常是85%，也可以低至60%，测度了实验市场的效率。

这里提供的论证，与以往发表的金融学和经济学文献不同，它遵循学术史的逻辑，首先界定经济学、金融学和行为学的基本问题，其次界定行为金融学基本问题，最后讨论行为金融学应当具有的研究框架。基于科学叙事的解释可分为两类：其一是因果关系的，其二是统计关系的。（一）改革开放提高了金融体系的整体健康性。

三、防控金融风险要立足于标本兼治、主动攻防和积极应对兼备 科学防控风险，处理好治标和治本的辩证关系，要把握4个基本原则:一是回归本源，服从服务于经济社会发展，避免金融脱实向虚和自我循环滋生、放大和扩散风险。进入专题： 金融工作 。统筹政策力度和节奏，防止叠加共振。积极有序发展股权融资，稳步提高直接融资比重。

通过竞争带来优化和繁荣。改革开放是主动防范化解系统性金融风险的历史经验和未来抉择。

2015年年中的股市异常波动，以及一些城市出现房地产价格泡沫化，就与场外配资、债券结构化嵌套和房地产信贷过快发展等加杠杆行为直接相关。要着力加强和改进金融调控，坚持以供给侧结构性改革为主线，以解决融资难融资贵问题为抓手，加强货币政策与其他相关政策协调配合，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险等方面形成调控合力。用好市场化法治化债转股利器，发展私募股权投资基金(PE)等多元化投资主体，切实帮助企业降低杠杆率，推动僵尸企业市场出清。二、防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题 （一）准确判断我国当前面临的金融风险。

金融和实体经济是共生共荣的关系，服务实体经济是金融立业之本，也是防范金融风险的根本举措。严格监管持牌机构和坚决取缔非法金融活动要统筹协调。积极发展债券市场，扩大债券融资规模，丰富债券市场品种，统一监管标准，更好满足不同企业的发债融资需求。股市、债市、衍生品和各类金融市场基础设施等四梁八柱都已搭建完成，市场容量位列世界前茅。

拓展保险市场的风险保障功能，引导期货市场健康发展。监管定位不准，偏重行业发展，忽视风险防控。

为实体经济发展创造良好货币金融环境。国际经济复苏乏力，主要经济体政策外溢效应等也使我国面临跨境资本流动和汇率波动等外部冲击风险。

一是宏观调控和金融监管的体制问题引致风险的系统性。各类金融控股公司快速发展，部分实业企业热衷投资金融业，通过内幕交易、关联交易等赚快钱。中央监管部门要统筹协调。一手抓金融机构乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利，一手抓非法集资、乱办交易场所等严重扰乱金融市场秩序的非法金融活动。当前存贷汇、债券交易等传统业务合规稳健，与改革开放初期金融业存在的账外经营、挪用客户资金、乱集资等混乱局面已不可同日而语，金融业已发展到了更高层次的市场准入，以及更广泛参与国际国内金融市场的阶段。推进金融机构公司治理改革，切实承担起风险管理、遏制大案要案滋生的主体责任。

总体看，我国金融形势是好的，但当前和今后一个时期我国金融领域尚处在风险易发高发期，在国内外多重因素压力下，风险点多面广，呈现隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性特点，结构失衡问题突出，违法违规乱象丛生，潜在风险和隐患正在积累，脆弱性明显上升，既要防止黑天鹅事件发生，也要防止灰犀牛风险发生。一是宏观层面的金融高杠杆率和流动性风险。

二是深化人民币汇率形成机制改革，既要积极有为，扎实推进，又要顺势而为，水到渠成。二十国集团领导人安塔利亚峰会审议通过了《二十国集团/经济合作与发展组织公司治理原则》，我们有条件推进改革与创新，形成符合我国国情的金融企业公司治理机制。

宏观审慎政策则直接和集中作用于金融体系，着力减缓因金融体系顺周期波动和跨市场风险传染所导致的系统性金融风险。（三）加强党的领导，确保金融改革发展正确方向。

中央金融监管部门进行统一监管指导，制定统一的金融市场和金融业务监管规则，对地方金融监管有效监督，纠偏问责。有优秀的监管人才队伍，金融安全就能得到保障。加强对中小投资者权益的保护，完善市场化并购重组机制。习近平总书记反复强调，金融安全是国家安全的重要组成部分，准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。

（二）科学分析金融风险的成因。中央和地方金融监管职能不清晰，一些金融活动游离在金融监管之外。

改革开放特别是党的十八大以来，我国的货币政策和金融监管制度立足国情，与国际标准接轨，探索构建宏观审慎政策框架，建立存款保险制度，防控系统性风险冲击的能力增强。随着我国金融体系的杠杆率、关联性和复杂性不断提升，要更好地将币值稳定和金融稳定结合起来。

同时，在维护金融安全的前提下，放宽境外金融机构的市场准入限制，在立足国情的基础上促进金融市场规制与国际标准进一步接轨和提高。二是治理和开放的机制缺陷引致风险的易发多发性。

宏观调控很难有纠偏的时间窗口。少数金融大鳄与握有审批权监管权的内鬼合谋，火中取栗，实施利益输送，个别监管干部被监管对象俘获，金融投资者消费者权益保护尚不到位。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置。金融体系践行创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，全面深化利率和汇率市场化改革，着力完善金融企业法人治理，积极稳妥鼓励金融机构组织体系、金融产品和服务创新，系统推进多层次资本市场建设，引进并培育多元化市场主体，服务实体经济效率和抗风险能力明显提升。

建立国务院金融稳定发展委员会，强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责，切实落实部门监管职责。债券市场信用违约事件明显增加，债券发行量有所下降。

防止发生系统性金融风险是金融工作的根本性任务，也是金融工作的永恒主题。一些金融机构和企业利用监管空白或缺陷打擦边球，套利行为严重。

有优秀的经营人才队伍，金融资源配置和风险管理效率就可以提高。社会融资规模存量从2011年的76.7万亿元增加到2016年的156万亿元，直接融资比例从15.9%提高到23.8%。